为什么一有闲钱就应该投资银行股票看完这些你就明白

《股市真规则》第八篇:银行要如何投资?

如果你有一笔几年不用的闲钱,你是存银行还是买银行的股票?答案毫无疑问是后者,作为前者你得到那点可怜的利息不足以抵消通胀的价值损失,而买银行的股票即使有通胀也不怕,因为银行股恰恰是通胀的受益者。

银行的客户一般都很忠诚,数据统计显示只有15%客户会流失,85%的客户会继续呆在原来的银行,这对于银行来说当然是好事。

我们常常讲有些行业是躺着赚钱的,有些行业非常辛苦却只能在生存的边缘挣扎,作为投资者就是要找到这样的行业,而银行就是这样的银行。

经查,郝胜发身为党员领导干部,丧失理想信念,背弃初心使命,对党不忠诚不老实,对抗组织审查;违反中央八项规定精神,违规配备、使用车辆;纪法意识淡漠,违规从事营利性活动,在煤炭领域投资获利;私设“小金库”,对下属单位私设“小金库”问题失察失责;与多人发生不正当性关系;律己不严,利用职权贪占公款;不惜损害单位利益,滥用权力损公肥私;在利益诱惑面前,未能坚持底线,利用职务上的便利在干部选拔任用、企业经营、工程项目承揽等方面为他人谋取利益并收受财物。

投资者对银行业高速的增长也要小心,并非增长越高越好,因为高增长意味着放松了贷款要求,风险会增大。

从历史数据看招行的市净率最低在1倍左右,所以现在1.66倍也明显贵了。

三 好银行有哪些特点?

比如招商银行利息收入2420亿,总资产6.54万亿, 不良贷款率1.43%,不良贷款为920亿,用利息收入2420亿除以总资产6.54万亿-不良贷款率=3.7%,算很强的银行了。

而经营风险与杠杆率有密切关系,一般用资产总额相对所有者权益来表示为杠杆率,杠杆比例并不是越高越好,也不是越低越好,比如美国银行业的合理水平一般是12:1,而招商银行杠杆率是多少?计算一下,总资产是6.54万亿,股东权益是5040亿,比例是12.9:1 ,杠杆率稍高。

也就是指银行没有钱了,无法满足客户的贷款需求,但在中国极少会发生挤兑风险,因为背后有央行提高安全保障。

日前,经内蒙古自治区党委批准,内蒙古自治区纪委监委对内蒙古煤炭地质勘查(集团)有限责任公司原党委书记、总经理郝胜发严重违纪违法问题进行了立案审查调查。

经济有周期,在过热的时候压低利率,所以可能会存在揽储困难,所以要特别关注存款是否增长,还有存款利息和对手比是高是低,这会影响利润水平。

第一,在中国银行业并非开放的,必须取得国家发放的银行牌照才能经营,这减少了竞争对手的进入。

据公开资料显示,郝胜发2017年9月起在内蒙古煤炭地质勘查(集团)有限责任公司党委书记、总经理。

但是以上各指标一定要和其他银行对比,不可孤立使用这个指标,只有对比才能找出最合适的投资对象。

在美国银行之间还有比较大的竞争,但在1980年到2001年还是减少了44%的银行,而中国的银行业在这方面优势更加明显,规模非美国可比,我国的四大银行从规模上看这些年一直排在世界上前列。

第一,不良贷款率,指的是借款人不能按时付利息的贷款

比如招行是15%,建设银行是15.6%,可见实力更强。

银行有各种名目繁多的手续费,这是一笔利润丰厚的收入,作为银行客户也许不得不为此多支出费用,但作为投资者可以享受其好处。

银行业赚钱模式很简单:

因为银行是做的是资金生意,当然资本金越多越有实力,一般用资本充足率表示,也就是银行自有资产对存款人资金的比例,美国的大银行一般资本充足率在8%-9%,而中国银行业的资本充足率远高于这个标准

3 高净值客户服务费用

银行做的是资金生意,有三类风险会影响银行的资产收益:

对于任何股票这都是核心指标,但因为银行业的负债率高达90%以上,而负债率又与净资产收益率密切相关,所以要求好银行的净资产收益率在15%-20%以上才合格。

比如招行的管理费用是338.59亿,利润总额是589.45亿,比例是57.4%,也稍高一点。

但要注意的是有不少高速增长的银行是通过减少坏账计提准备金来提高净资产收益率,这将增加银行的经营风险,所以要结合二个数据对比来看,要排除通过这个方式提高净资产收益率水平的银行。

这二块风险并没有绝对的标准,只有和其他银行比较才能得出结论,当然越低越好,还有就是趋势是越来越好还是越来越差?你可以通过同比分析得出结论。

他们用比较低的利息从市场上吸收存款,然后以比较高的利息贷款出去,赚取利息差,比如三年期存款利息是2.7%,而房贷基础利息是4.9%,贷款给开发商甚至会达到10%,这中间就是他们的利润。

银行不存在破产的危险,尤其是在我国,所以关键问题是找到风险最低,安全性最高,盈利能力强的银行。

所谓信用风险就是借款人不讲信用引起的风险,包括:

第二,银行业要求有巨大的资本金,这并不是一般的企业能满足的。在美国情况也差不多,2003年按照资产排名前20家公司中,有19家是金融机构,巨大的资本金让行业的进入门槛非常高。

这类似于私人投行服务,银行以安全性吸引了大部分有钱的人接受他们的服务,如果你作为投资者而不是储户那么你可以享受这部分利润。

郝胜发严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、工作纪律和生活纪律,构成职务违法并涉嫌贪污、受贿、单位行贿、国有公司人员滥用职权犯罪,且在党的十八大后不收敛、不收手,性质严重,影响恶劣,应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定,经内蒙古自治区纪委常委会会议审议并报内蒙古自治区党委批准,决定给予郝胜发开除党籍处分;由自治区监委给予其开除公职处分;收缴其违纪违法所得;将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉,所涉财物随案移送。

因为银行业的高进入门槛让这个行业具有垄断效应,这一点中国的银行比美国更有优势,看看历年来最赚钱的上市公司就知道,上半年工行的净利润是2000多亿,而创业板所有公司加起来才700多亿。

内蒙古煤炭地质勘查(集团)有限责任公司原党委书记、总经理郝胜发严重违纪违法被开除党籍和公职

招商银行确实是中国好银行,但很明显目前的估值并不低,高于历史39%的日子明显太贵,尤其在这样的熊市中,要知道现在很多优质股票已经处于历史最低位。

比如招行的净资产收益率是17%

无论是自己家的还是代理的理财产品都会给银行稳定的收益。

好银行必须盈利能力要强,衡量指标:净利息利润率

这就是今天的内容,明天见!

作为投资者我们应该如何选择银行股?好银行应该从以下几个方面选择:

一般用营业费用或者非利息费用占净收入的百分比来表示一个银行的管理效率,好银行的效率比在55%以下,越低越好。

指的是净利息收入占资产的百分比(除去坏账后的资产),是衡量贷款盈利能力的指标,一般好银行在3%-4%的范围内。

银行业是万业之母,因为任何行业都离不开金融的支持,在本篇中我将深度分析银行业的投资逻辑,选股标准。

经查,莫若平丧失理想信念,背离党的宗旨,目无党纪国法,把公权力变为谋取私利的工具;违反中央八项规定精神,违规配备、使用车辆;拒不执行党组织的退休决定,瞒报个人有关事项;收受可能影响公正执行公务的礼金,违规从事营利性活动;对下属单位私设“小金库”等问题失察失责;利用职权为他人在职务提拔、工程施工等方面谋取利益并收受巨额财物;滥权妄为,未经上级主管部门批复同意,违规处置国有资产,违规决定滥发奖金津贴;以低于成本价向企业员工销售住宅楼,套取下属单位资金发放效益补贴;在工程项目建设中严重不负责任,未经评估出让探矿权,未严格按合同约定主张权利及审核相关费用,给国有资产造成巨额损失;家庭财产及支出明显超过其合法收入,差额巨大,不能说明来源。

在经济低迷期还会增加风险准备金,意味着这部分钱不能放贷出去,这也会降低银行的利润。

以上是评估一个好银行的标准,但好公司还必须好价格才能买入,根据一般的股票投资原则,我们需要在买入之前评估这个企业目前估值在历史上的水平,只有在处于历史平均水平线以下时才能买入。

第二,坏账率,指的是银行永远都收不回本金的贷款占总贷款的比例

日前,经内蒙古自治区党委批准,内蒙古自治区纪委监委对内蒙古煤炭地质勘查(集团)有限责任公司原党委书记、总经理莫若平严重违纪违法问题进行了立案审查调查。

据公开资料显示,莫若平2017年10月就已退休。

莫若平严重违反中央八项规定精神、组织纪律、廉洁纪律、工作纪律,构成职务违法并涉嫌受贿、国有公司人员滥用职权、私分国有资产、国有公司人员失职、巨额财产来源不明犯罪,且在党的十八大后不收敛、不收手,性质严重,影响恶劣,应予严肃处理。依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定,经内蒙古自治区纪委常委会会议审议并报内蒙古自治区党委批准,决定给予莫若平开除党籍处分,按规定调整(取消)其享受的待遇;收缴其违纪违法所得;将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉,所涉财物随案移送。

当经济周期从繁荣期走向低谷时很多行业都不赚钱了,但银行业却恰恰相反,因为压制经济过热通常的办法是提高利率,这会增加企业的成本,却会增加银行的利润,所以银行业在中国当下的经济环境中是好的投资对象,他们是宏观经济的受益者,尤其是当基建投资拉动经济增长的模式重启的背景下。

二 银行业的竞争优势是什么?

因为做的是资金生意,当然规模越大成本越低,越有竞争优势,大银行同样的资产比小银行多23%的收益。

对于投资者来说投资银行股的保护有二层,第一 当然是盈利,如果一家银行的亏损额超过了盈利水平,投资者当然不会有什么收益,第二,准备金,每个银行为了应对风险都需要向央行上缴风险准备金,这在资产负债表中可以看到,第三,如果亏损超过了准备金那么接下来所有者权益会受到损失,如果这一个保护层也失效了,投资者的资产就消失了,银行也就关门了。

银行股还有一个很重要的地方,要考虑他的分红率,尤其在熊市里没有增长,投资者的收益可能就只有分红率了,比如在农行最低谷的时候分红率达到8%,甚至10%,就单这个收入就比存银行,买国债强太多了。